Know Your Customer (KYC): Dlaczego jest potrzebna?

Autoryzacja, zaświadczenie, weryfikacja i inne procedury identyfikacyjne, które poprzedzają pełną obecność na giełdzie kryptowalut, mogą zniechęcić wielu użytkowników. KYC jest szczególnie stresujące, gdy musisz zamieścić skan paszportu i zrobić z nim zdjęcie. Przyjrzyjmy się, skąd wzięły się te wymagania weryfikacyjne i czy jest to coś, na co należy uważać.

  • KYC (Know Your Customer) to praktyka prawna, która wymaga, aby wszystkie instytucje finansowe, w tym giełdy kryptowalut, zidentyfikowały i zweryfikowały tożsamość każdego klienta, zanim będą mogły przeprowadzić transakcje finansowe.
  • Giełdy kryptowalut mogą swobodnie określać własne kroki weryfikacyjne, ale zazwyczaj wymagane są dane użytkownika, takie jak imię i nazwisko, data urodzenia, numer telefonu, adres e-mail, kraj i adres oraz dokument tożsamości (paszport prawo jazdy itp.).
  • W przestrzeni kryptowalutowej istnieje kilka poziomów weryfikacji tożsamości - Basic (dane osobowe), Intermediate (zdjęcia lub skany dokumentów potwierdzających tożsamość i adres zamieszkania)

Co to jest KYC?

KYC (Know Your Customer) wymaga od wszystkich instytucji finansowych, w tym giełd kryptowalutowych, identyfikacji i weryfikacji tożsamości każdego klienta. Należy to zrobić, zanim będą mogły przeprowadzać transakcje finansowe. Chroni to firmy przed ryzykiem współpracy z oszustami i terrorystami oraz zapewnia bezpieczeństwo aktywów klientów. Kiedyś była to tylko wewnętrzna polityka każdej firmy, ale od około 5 lat KYC ugruntował się jako jasna praktyka prawna.

Giełdy kryptowalut mogą swobodnie określać własne kroki weryfikacyjne, ale oto jakie dane użytkownika są bezbłędnie pytane:

  • NAZWA
  • data urodzenia
  • e-mail
  • numer telefonu
  • kraj i adres
  • Dokument tożsamości (paszport, prawo jazdy itp.)

Nie wystarczy tylko podać swoich danych. Numer telefonu musi być potwierdzony jednorazowym kodem SMS, dane paszportowe zdjęciem dowodu osobistego i selfie z nim, adres zamieszkania - np. rachunkiem za media.

A im więcej pieniędzy chcesz umieścić na giełdzie, tym więcej informacji możesz potrzebować. Zazwyczaj istnieje podstawowy poziom KYC, który pozwala na wykonywanie wszystkich podstawowych transakcji, oraz poziomy zaawansowane, które musisz przejść, jeśli chcesz umieścić na giełdzie bardzo, bardzo duże kwoty pieniędzy.

Rodzaje weryfikacji

Istnieje kilka poziomów weryfikacji tożsamości w przestrzeni kryptowalutowej. Dane, które musisz podać do weryfikacji, zależą od Twojego statusu prawnego, używanej platformy i celu użytkowania. W większości przypadków podane dane są przetwarzane automatycznie i już w przypadku jakichkolwiek problemów przez zespół wsparcia serwisu.

Konwencjonalnie proces weryfikacji można podzielić na:

Podstawowe, które mogą obejmować podanie danych osobowych takich jak imię i nazwisko, data urodzenia, numer telefonu, adres e-mail.

Pośredniej, gdzie można dostarczyć zdjęcia lub skany dokumentów potwierdzających tożsamość i adres zamieszkania;

Kompleksowa, która obejmuje podanie danych biometrycznych.

Wiele projektów, które zbierają fundusze i prowadzą przedsprzedaż tokenów, korzysta z rozwiązań firm trzecich do zbierania danych inwestorów. Wraz z rozwojem DeFi i rosnącą popularnością nowych modeli pozyskiwania funduszy, pojawiła się znaczna liczba platform, które świadczą usługi zbierania danych. Do takich usług należą Fractal i Block Pass.

Zaletą takich usług jest możliwość zarządzania tożsamością. Użytkownicy dostarczają niezbędne dokumenty i przechodzą raz weryfikację biometryczną, a następnie mogą wybrać, któremu projektowi lub platformie udostępnić dane osobowe. Dostawcy usług KYC pełnią rolę pośrednika między użytkownikami a projektami, dbając o bezpieczeństwo danych użytkowników i zapewniając przestrzeganie wszystkich niezbędnych procedur AML.

Niestety, niektórzy użytkownicy uważają, że pełna weryfikacja jest naruszeniem zasady anonimowości w technologii blockchain. Ale w rzeczywistości KYC jest wskaźnikiem, że giełda kryptowalut zapewnia bezpieczną przestrzeń dla wszystkich do przeprowadzania transakcji.

AML - przeciwdziałanie praniu pieniędzy

Teraz zajmijmy się kolejnym skrótem. Z nazwy w tytule wynika już, że chodzi o przeciwdziałanie praniu pieniędzy. AML stało się oficjalne po utworzeniu Financial Action Task Force (FATF) jeszcze w 1989 roku. A pełna wersja nazwy to skrót od Anti-Money Laundering, Countering the Financing of Terrorism and the Financing of Weapons of Mass Destruction.

Brzmi fajnie, ale co to ma wspólnego z wymianą kryptowalut? Aby wyjaśnić. Przejrzystość Blockchain to zdolność użytkowników do śledzenia historii każdej transakcji kryptowalutowej. Chociaż informacje te są publicznie dostępne, nie identyfikują one właścicieli portfeli kryptowalutowych ani powodu przekazania środków. A przecież każda transakcja może być powiązana z nielegalną działalnością, taką jak terroryzm, phishing czy ransomware. Satoshi wyraźnie opracował Bitcoina wyłącznie w dobrze pojętym celu. Ale jak wiele innych fajnych wynalazków, kryptowaluta nie jest odporna na wykorzystanie do celów przestępczych. Dlatego kupując kryptowalutę "z ręki" nigdy nie dowiemy się, czy te ręce były "czyste".

I właśnie w celu identyfikacji środków pochodzących z przestępstwa giełdy kryptowalutowe wdrażają politykę AML (przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy). Obejmuje ona szerszy zestaw środków niż KYC:

  • monitorowanie transakcji
  • weryfikacja kryptowalut (crypto compliance);
  • ocena ryzyka;
  • weryfikacja karty bankowej;
  • itp.

Krótko mówiąc, giełda kryptowalut robi wszystko, aby nie trafił do nas ani jeden bit, który został skradziony lub wykorzystany w działalności przestępczej. Ja bym nie chciał kupić takiego bitu. A ty?

Plusy i minusy AML/KYC

Pros:

  • Handel jest bezpieczny: brak oszustów, pieniądze i kryptowaluty na giełdzie są legalne
  • Jesteś chroniony, nawet jeśli nie jesteś klientem wymiany. Wyobraź sobie, że Twoja karta zostaje skradziona i próbują ją obciążyć poprzez giełdę kryptowalut. Jeśli na giełdzie nie ma AML/KYC, to Twoje pieniądze przepadną. A jeśli giełda ma taką politykę, oszuści zostaną zablokowani, pieniądze zostaną Ci zwrócone
  • Tanie kanały fiatowe (przelewy, karty) - wpłata i wypłata w fiatach jest zawsze bardziej opłacalna

Cons:

  • Dodatkowe zużycie czasu na weryfikację (od 10 minut w przypadku klienta masowego do kilku godzin na zebranie niezbędnych informacji i komunikację z organami zgodności w przypadku wielorybów)
  • Dyskomfort, że ktoś zna twoje dane osobowe

Jak zarejestrować się na giełdzie kryptowalutowej

Scentralizowane giełdy kryptowalut są jednym z filarów rynku aktywów cyfrowych na świecie. W ostatnich latach zaczęły one spełniać wymogi regulatorów finansowych dotyczące przejrzystości w kryptosferze. Z tego powodu proces rejestracji konta na giełdzie stał się nieco bardziej skomplikowany, z dodatkowymi procedurami weryfikacji tożsamości i tak dalej

Co jest potrzebne do rejestracji?

Aby zarejestrować się na giełdzie kryptowalutowej potrzebujesz maila (adresu e-mail), telefonu komórkowego, dokumentów potwierdzających Twoją tożsamość oraz możliwości zrobienia sobie selfie. Zacznijmy od pierwszego - upewnij się, że masz e-mail z silnym hasłem. Najlepiej mieć osobny e-mail ze wszystkimi niezbędnymi zabezpieczeniami dla swojego konta, aby zarejestrować się na giełdach kryptowalutowych lub innych platformach związanych z kryptowalutami

Drugim jest numer Twojego telefonu komórkowego. Większość platform zaraz po rejestracji przekieruje Cię do procesu KYC, gdzie musisz podać swój numer telefonu komórkowego. Dodatkowo klient giełdy potrzebuje smartfona, aby podłączyć dwuskładnikowe uwierzytelnianie swojego konta.

Co to jest 2FA?

Dwuczynnikowe uwierzytelnianie (2FA) to metoda uwierzytelniania użytkownika, która wykorzystuje dwie różne metody do jednoczesnej weryfikacji jego tożsamości podczas logowania się na konto. Na przykład, oprócz standardowego e-maila i hasła, podczas logowania się na konto, giełda poprosi Cię również o tajną kombinację, która jest generowana na Twoim smartfonie. 2FA odnosi się do dodatkowych środków ochrony konta kryptowalutowego, porozmawiamy o tym więcej na końcu artykułu.

Czy trzeba mieć portfel kryptowalutowy, żeby zapisać się na giełdę?

Nie, giełda automatycznie generuje portfele dla każdej kryptowaluty dostępnej na niej i połączy je z Twoim kontem. Jednakże, będziesz mógł kupić kryptowalutę za pomocą tych portfeli tylko w obrębie giełdy.

Jak długo będzie trwała rejestracja?

Rejestrację na giełdzie można podzielić na trzy bloki - wprowadzenie danych osobowych do formularzy rejestracyjnych, weryfikację tożsamości (KYC) oraz ustawienie dodatkowych zabezpieczeń konta. Wszystko to można zrobić maksymalnie w pół godziny, ale zatwierdzenie wniosku KYC może potrwać nawet kilka dni. Możesz jednak przelać na swoje konto stosunkowo niewielką kwotę wspólnej waluty lub kryptowaluty i rozpocząć eksplorację giełdy jeszcze przed akceptacją wniosku.

Jak wybrać giełdę kryptowalut?

Interfejs giełdy jest dość wygodny i przejrzysty. Każdy użytkownik może natychmiast zrozumieć wszystkie funkcje. Nie martw się, jeśli nie rozumiesz czegoś, zawsze możesz zobaczyć szkolenie i wskazówki.

Niezawodność: Dotyczy to bezpieczeństwa giełdy przed atakami hakerów i reputacji jej zespołu. Wygoogluj historię platformy i (jeśli w ogóle) incydenty hakerskie;

Płynność finansowa: Im wyższy wolumen transakcji dla różnych par kryptowalut na platformie handlowej, tym lepiej. Oznacza to, że możesz łatwo znaleźć kupującego/sprzedającego dla Bitcoina i altcoina bez drastycznej zmiany ich ceny;

Interfejs: Punkt subiektywny, ale niektórym np. może się nie podobać design popularnych giełd. Odwiedź strony internetowe różnych giełd, aby je ocenić;

Spojrzenie Badaj najnowsze inicjatywy platform handlowych, aby wprowadzać innowacje. Jeśli giełda nie podąża za najnowszymi trendami, jest mało prawdopodobne, że pozostanie istotna na długo.

Ogólnie rzecz biorąc, "najbezpieczniejszym" wyborem dla nowicjusza będą giełdy kryptowalut na szczycie według popularności i wolumenu obrotu. Tutaj znajdziesz płynność i niezawodność, a główne giełdy raczej nie stracą znaczenia w najbliższej przyszłości.


Wniosek

Ogólnie rzecz biorąc, istnieje wiele korzyści dla giełd kryptowalutowych, aby wymagać KYC od swoich użytkowników. Rozumiejąc, kim są ich klienci i każąc im przejść przez proces weryfikacji, giełdy mogą zapewnić bezpieczniejszą i bardziej niezawodną platformę dla wszystkich. Dodatkowo, wraz z rosnącą regulacją kryptowalut, coraz ważniejsze staje się przestrzeganie przez giełdy wymogów KYC, aby uniknąć kar. Dla użytkowników przejście przez KYC może wydawać się kłopotliwe, ale generalnie nie jest to zbyt trudne, o ile masz przygotowane wszystkie wymagane dokumenty. Podążanie za tymi krokami pomoże zapewnić, że możesz gładko przejść przez KYC i rozpocząć handel na wybranej giełdzie.

Oświadczenie:

Handel kryptowalutami wiąże się z wysokim poziomem ryzyka i nie jest odpowiedni dla wszystkich inwestorów. Powinieneś dokładnie ocenić swoje cele inwestycyjne, stopień doświadczenia i apetyt na ryzyko przed podjęciem decyzji o handlu kryptowalutami. Nie powinieneś inwestować pieniędzy, na które nie możesz sobie pozwolić, ponieważ istnieje szansa, że stracisz część lub całość swojej początkowej inwestycji.

Należy być świadomym wszystkich niebezpieczeństw związanych z handlem kryptowalutami i szukać porady u eksperta finansowego, który nie jest powiązany z żadną giełdą kryptowalut. Opinie, wiadomości, badania, analizy, ceny i inne informacje zawarte na tej stronie są oferowane jako ogólny komentarz rynkowy i nie stanowią porady inwestycyjnej.

Jack Evans


I became a crypto asset owner in 2014, when the industry was in its infancy. Before that, I was working in the classic US and European stock markets. Since then, I have gained extensive experience in both cryptocurrency investing and day trading. I am happy to share with readers my experience with crypto exchanges, DeFi and NFT instruments.

{"email":"Email address invalid","url":"Website address invalid","required":"Required field missing"}
>